Что такое кредитная история?
Кредитная история представляет собой информацию о платежной дисциплине заемщиков — как физических лиц, так и организаций. Она отражает общую кредитную нагрузку и показывает, насколько ответственно они возвращали кредиты и другие ранее взятые на себя обязательства. Финансовые учреждения используют эту информацию для оценки своего риска и способности клиента погасить новый кредит, лизинг, факторинг, рассрочку, займ и тд.
На основании данных сведений присваивается кредитный рейтинг и рассчитывается скорбалл.
Формируется кредитная история на основании информации, которую банки и другие организации передают в Кредитный регистр Национального Банка РБ.
Перед тем, как принять решение о выдаче кредита, банк должен оценить степень риска, который он на себя принимает. Всегда существует вероятность того, что заемщик имеет высокую кредитную нагрузку или может не выполнять свои обязательства по кредиту вовремя и в полном объеме по разным причинам.
Кредитный Отчёт состоит из трёх частей
- Полные сведения по Кредитной Истории субъекта (физическое лицо) плюс закрытая часть.
- Общие сведения о заемщике: Фамилия Имя Отчество, Гражданство, место жительства, пол, идентификационный номер паспорта, дата рождения;
- Сведения об индивидуальном предпринимателе;
- Сведения об источнике формирования титульной части кредитной истории.
- Результаты скоринговой обработки Кредитной Истории
- Класс рейтинга от A до F, где А — самый высокий класс, а F — текущая просроченная задолженность длительностью более 90 дней более 1 БВ. Классы легче сравнивать, они более понятны как для пользователей кредитных историй, так и для субъектов;
- Скорбалл – итоговая оценка в баллах от 0 до 400, где 400 — самая высокая оценка. Рассчитывается на основе математической формулы, выведенной в результате статистической обработки исторических сведений базы данных Кредитного регистра;
- PPD – прогнозируемая вероятность допущения просроченной задолженности длительностью более 90 дней в течение последующих 12 месяцев на сумму более двух базовых величин от 0% до 100%, где 0% — говорит об отсутствии риска допустить просрочку.
Вся эта информация влияет на принятие решения Банком положительного ответа в предоставлении Вам кредита. Чем ниже рейтинг и скорбалл, тем меньше вероятность получения кредита. Например с рейтингом А1 400 у Вас большая вероятность получения кредита, а вот с рейтингом С3 200, шансы уже значительно снижаются.
Рейтинг F означает, что Вы имеете текущую просроченную задолженность по кредитам свыше 90 дней в размере свыше 1 БВ.
- Сведения о действующих с банками кредитных договорах: наименование банка, с которым заключен договор, номер и дата договора, сумма и валюта договора, срок погашения;
- Остаток задолженности, сумма просроченных платежей в части основного долга и процентов за пользование кредитом, дата погашения просроченной задолженности
Например, в некоторых Банках для получения кредита просрочка не должна превышать 5 дней.
- история обращения в микрофинансовые организации (займы, ломбарды, лизинг) и информация об исполнении перед ними обязательств.
- сведения о наличии и исполнении договоров поручительства, залога, факторинга, гарантий;
- Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории
Сведения о запросах пользователей Кредитной Истории в виде электронного документа. Здесь указывается информация о наименовании Банка и дате обращения.
Например, некоторые Банки могут принять отрицательное решение в выдаче кредита, так как в Кредитной Истории уже будет отображена информация о том, что Вы обращались в один или два Банка.
Важно: Каждый запрос кредитной истории и каждый отказ, фиксируется в кредитной истории и снижает рейтинг и скорбалл. Если Вы уже получили 1-2 отказа, а деньги всё равно нужны, то не стоит больше рисковать, лучше обратитесь к экспертам за консультацией.
Ознакомиться с информацией “Как проверить свою кредитную историю?” можно по ссылке: