Как показывает практика большинству из Вас уже приходилось сталкиваться с проблемой получения кредита в банке либо возможно придется столкнуться в дальнейшем. В данном файле перечислены наиболее распространённые причины отказов Банков при принятии решения о выдаче кредита. Следующие данные приведены из нашего аналитического мониторинга причин отказов начиная с самых распространенных:
- Отрицательная кредитная история, т. е. клиенты допускали частые и/или длительные просрочки по ранее полученным кредитным продуктам в банках, микрофинансовых организациях, лизинговых компаниях. Здесь важно детально проанализировать кредитную историю, ведь Вы даже можете не знать и не помнить были ли они вообще. По нашему опыту 35% клиентов удивляются данным, которые отражаются в кредитном отчете Национального Банка РБ. Многие думают, что всё оплачивали вовремя, но могли и оплатить кредиты через почту, ЕРИП или попросту в праздничный или выходной день, а ведь деньги не зачисляются на счет день в день.
- Низкий рейтинг и скоринговый балл. При принятии решения о выдаче кредита Банки в первую очередь руководствуются Кредитным отчетом, сформированным Национальным Банком РБ. Каждый Банк имеет свою скоринговую карту, которая состоит из множества факторов: возраст, количество кредитов, количество просрочек, длительность просроченной задолженности, наличие поручительства, займов и т.д. Тем самым при недостаточном наборе баллов, для определённого Банка, он может автоматически отказать, даже если Вы оплачивали все кредиты вовремя. В данной ситуации необходимо разбираться в разрезе каждого клиента индивидуально.
- Невысокий официальный доход. У каждого банка свои требования к размеру официального дохода, а также различные кредитные продукты и варианты кредитования. Некоторые из банков предоставляют кредит с минимальной заработной платой, а некоторые требуют не ниже 600-700 белорусских рублей.
- Высокая кредитная нагрузка. Именно она зачастую лишает возможности получить новый кредит. Наличие множества не погашенных кредитов, рассрочек, кредитных карт с офердрафтом, не только значительно влияет на расчет платежеспособности, но и снижает Ваш рейтинг и скоринговый балл.
- Текущая просроченная задолженность по основному долгу или процентам по действующим полученным кредитам, рассрочкам, картам овердрафт, лизингу и т. д.
- Действующий исполнительный лист по кредитам или полностью погашенный исполнительный лист менее 5 лет назад.
- Задолженность по исполнительным листам за услуги связи. Если клиент когда-нибудь брал телефон в рассрочку у мобильных операторов, модем, сим-карту и не выполнил свои обязательства по оплате предоставленного товара или услуг, то эту задолженность необходимо погасить, т. к. именно она может быть причиной отказа.
- Штрафы ГАИ. Бывают случаи, когда отрицательное решение по кредиту можно получить из-за наличия множества штрафов. Эти данные так же проверяются и анализируются.
- Действующие займы, ломбарды. Ели Вам приходилось прибегать к обращениям в данные организации, то это может плохо сказаться на принятие положительного решения по кредиту.
- Большие лимиты по картам овердрафт. Если Вы оформили один и более овердрафт к кредитной карте, то в среднем Банками при расчете платежеспособности клиента берется 10 % от лимита овердрафта, даже если Вы ей не пользуетесь! Соответственно, если карта оформлена на 5 000 бел. руб., то платеж будет учитываться по ней, как 500 бел. руб.
ВАЖНО! Самый распространенный пункт:
- Наличие полученных отказов. Если Вы уже получили два и более отказа в банке, то ни в коем случае не нужно отправлять заявки во все Банки подряд! Все отказы и запросы фиксируются в Вашем кредитном отчете, что очень сильно снижает рейтинг и скоринговый балл. При повторном обращении в следующий Банк за кредитом он может отказать автоматически из-за уже имеющихся обращений. В этом случае рекомендуем обратиться к экспертам по кредитованию за комплексным анализом всех факторов, влияющих на выдачу кредита.
И помните по кредитам нужно платить вовремя!
Если у Вас остались вопросы или нужна помощь в получении кредита позвоните нам или оставьте заявку на сайте https://creditfinance.by/. Будем рады Вам помочь.
Мы всегда на Вашей стороне!